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破解“首貸難” 緩解“資產(chǎn)荒”——我省打造智能線上“首貸中心”
2020-08-06 11:42人民銀行石家莊中心支行著力打造智能線上“首貸中心”，實(shí)現(xiàn)對有“首貸”需求企業(yè)的精準(zhǔn)發(fā)掘、精細(xì)篩選、精確對接。
“我們以前覺得銀行門檻高，從來沒有在貸款上和銀行打過交道?，F(xiàn)在，我們被人民銀行通過網(wǎng)絡(luò)直接推送后，益民村鎮(zhèn)銀行就主動(dòng)到我們企業(yè)走訪，很快辦好了貸款，真是想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急！”香河縣康瑞佳醫(yī)療設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人張龍收到貸款后激動(dòng)地說。
香河縣康瑞佳醫(yī)療設(shè)備有限公司便是智能線上“首貸中心”首批受益者之一。人行廊坊市中心支行通過二次篩選，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)納稅及信用狀況良好，且未在銀行貸過款，便通過智能線上“首貸中心”向其開戶行香河益民村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行推送。香河益民村鎮(zhèn)銀行收到名單后，立即對企業(yè)進(jìn)行走訪，最終采用保證擔(dān)保方式，使用人民銀行支小再貸款資金，為企業(yè)發(fā)放貸款500萬元，期限1年，利率4.55%。
為有效落實(shí)金融支持“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”政策，人民銀行石家莊中心支行積極探索，著力打造智能線上“首貸中心”，實(shí)現(xiàn)了對有“首貸”需求企業(yè)的精準(zhǔn)發(fā)掘、精細(xì)篩選、精確對接，進(jìn)一步增強(qiáng)了銀行機(jī)構(gòu)“敢貸”的底氣、“愿貸”的意向、“會(huì)貸”的能力。
科技賦能提質(zhì)增效
傳統(tǒng)“首貸中心”在緩解企業(yè)融資難中發(fā)揮了積極作用，但也存在工作場所受限、坐等企業(yè)上門、首貸行選擇困難等影響效果的諸多痛點(diǎn)。為此，今年，人行石家莊中心支行創(chuàng)新應(yīng)用河北省企業(yè)融資對接監(jiān)測分析系統(tǒng)和廊坊市金融綜合分析系統(tǒng)，在廊坊市打造智能線上“首貸中心”，構(gòu)建了政銀企對接數(shù)字化平臺，形成了名單導(dǎo)入、篩選驗(yàn)證、銀行匹配、自動(dòng)推送、數(shù)據(jù)收回、臺賬生成、監(jiān)測分析等純線上、全閉環(huán)的對接流程，顯著提升了政銀企對接的精準(zhǔn)性和有效性。
精準(zhǔn)批量定位企業(yè)
人行石家莊中心支行強(qiáng)化內(nèi)部數(shù)據(jù)挖潛，指導(dǎo)廊坊市中心支行以所掌握的金融數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對地方相關(guān)部門提供的外部企業(yè)名單進(jìn)行二次篩選。人民銀行使用外部企業(yè)接收程序，將名單導(dǎo)入“金融綜合分析系統(tǒng)”，并以社會(huì)信用代碼為索引，將企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息、納稅信息、信貸信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)比對，篩選出納稅穩(wěn)定、符合信貸政策支持和產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，但從來沒有獲得過貸款支持的企業(yè)，形成“首貸企業(yè)名單”，并精準(zhǔn)推送至各開戶銀行。這樣做，既可精準(zhǔn)定位有“首貸”需求的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，又有效杜絕了企業(yè)已有存量貸款、計(jì)劃“多頭”貸款的“假首貸”現(xiàn)象。
“一對一”主動(dòng)營銷
精準(zhǔn)篩選并向銀行機(jī)構(gòu)推送企業(yè)名單，只是邁出了“首貸”服務(wù)的第一步。為提高對接實(shí)效，人行石家莊中心支行引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)走訪企業(yè)，量身定制融資方案。同時(shí)，該項(xiàng)工作的開展也有效緩解了銀行機(jī)構(gòu)的“資產(chǎn)荒”問題，幫助其建立“敢貸、愿貸、會(huì)貸”的長效機(jī)制。
“網(wǎng)格化”督導(dǎo)保實(shí)效
通過構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的政銀企對接網(wǎng)格化管理責(zé)任制，廊坊市、縣兩級人民銀行對屬地銀行機(jī)構(gòu)對接工作開展督導(dǎo)，由銀行機(jī)構(gòu)各市級分行負(fù)責(zé)本系統(tǒng)條線內(nèi)的走訪對接，通過市縣兩級、人民銀行與銀行機(jī)構(gòu)的交叉聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)對名單企業(yè)的全覆蓋對接。
目前，通過河北省智能線上“首貸中心”已完成首批金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)“首貸企業(yè)名單”的推送工作，近千名銀行機(jī)構(gòu)信貸人員對接企業(yè)2304家。其中，86家民營小微企業(yè)取得“首貸”，獲得貸款2.94億元，戶均342萬元。智能線上“首貸中心”打通了金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策落地“最后一公里”，為政銀企之間開通了直通車，使溝通合作更加順暢、便捷、高效。
稿件來源：河北日報(bào)